哈尔滨市人民政府关于印发 《哈尔滨市政府信息公开办法》的通知
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哈尔滨市人民政府关于印发 《哈尔滨市政府信息公开办法》的通知
黑龙江省哈尔滨市人民政府
哈尔滨市人民政府关于印发 《哈尔滨市政府信息公开办法》的通知
哈政发法字[2009]27号
各区、县（市）人民政府，市政府各委、办、局，各有关单位：
现将《哈尔滨市政府信息公开办法》印发给你们，请认真遵照执行。
哈尔滨市人民政府
二○○九年十二月二十七日
哈尔滨市政府信息公开办法
第一章总 则
第一条 为了规范政府信息公开工作，保障公民、法人和其他组织依法获取政府信息，根据《中华人民共和国政府信息公开条例》和《哈尔滨市政务公开规定》等规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称政府信息，是指行政机关在履行职责过程中制作或者获取的，以一定形式记录、保存的信息。
第三条 市、区、县（市）、乡（镇）人民政府和市、区、县（市）人民政府工作部门（以下统称行政机关）的政府信息公开适用本办法。
前款所称行政机关含派出机关、派出机构。
第四条 政府信息公开应当遵循公平、公正、便民、及时、准确、全面的原则。
第五条 各级人民政府应当加强对政府信息公开工作的组织领导。
市人民政府办公部门是本市政府信息公开工作的主管部门，负责推进、指导、协调、监督全市的政府信息公开工作。
市监察、政府法制、保密、信息产业等部门依据各自职责，配合做好政府信息公开有关工作。
区、县（市）人民政府办公部门负责推进、指导、协调、监督本行政区域的政府信息公开工作。
实行垂直领导的部门（单位）应当在上级业务主管部门（单位）的领导和所在地人民政府的统一指导、协调下开展政府信息公开工作。实行双重领导的部门（单位）应当在所在地人民政府的领导下开展政府信息公开工作，同时接受上级业务主管部门（单位）的指导。
第六条 行政机关应当建立健全政府信息公开工作制度，并指定本机关办公部门或者其他工作机构（以下简称政府信息公开工作机构），负责本机关政府信息公开的日常工作。
政府信息公开工作机构履行下列职责：
（一）具体承办本机关的政府信息公开事宜；
（二）收集、整理、保管、维护和更新本机关主动公开的政府信息；
（三）受理和办理向本机关提出的政府信息公开申请；
（四）对拟公开的政府信息进行保密审查；
（五）组织编制本机关政府信息公开指南、政府信息公开目录和本机关政府信息公开工作年度报告；
（六）本机关规定的与政府信息公开有关的其他职责。
第七条 行政机关应当建立健全政府信息发布保密审查制度，明确审查的程序和责任。
行政机关在公开政府信息前，应当依法进行保密审查，确定不予公开的，应当注明理由。
第八条 行政机关应当建立健全政府信息发布协调机制，行政机关发布信息涉及其他行政机关的，应当与有关行政机关进行沟通、确认，保证行政机关发布的政府信息准确一致。
第九条 行政机关提供政府信息，除了国家规定的收费项目外，不得收取其他费用。
第二章政府信息公开范围
第十条 行政机关应当主动向社会公开下列政府信息：
（一）管理规范和发展计划方面
1、法律、法规和市政府规章；
2、行政机关制定的规范性文件以及与经济发展、社会管理和公共服务相关的其他文件；
3、经济和社会发展的规划、计划及其相关政策、实施情况；
4、城市总体规划、区域规划、经批准的详细规划，城镇建设、土地利用等各类专业规划及相关政策、执行情况；
5、贯彻落实促进经济发展政策情况；
6、贯彻落实国家关于农村工作政策的情况。
（二）与公众密切相关的重大事项方面
1、政府重大决策事项及其实施情况；
2、行政机关承诺为群众办实事、惠民行动项目及其落实情况；
3、突发公共事件的应急预案、预警信息及应对情况；
4、扶贫、教育、卫生、文化、社会保障、退伍士兵安置、劳动就业等社会管理事务和公共服务项目的政策、措施、标准、条件以及实施情况；
5、土地征用、房屋拆迁的批准文件、补偿标准、安置方案等情况；
6、廉租住房的建设、租赁补贴资金的发放以及政府组织的经济适用住房项目摇号、经济适用住房货币补贴发放等情况；
7、旅游风景区、供水、供电、供气、供热、有线电视、邮政、通信、公共交通等公共服务项目的定价、价格调整情况；
8、税收的依据、标准和征管情况；
9、收费、收取基金、行政处罚的依据、标准、范围、程序以及有关费、款的收缴情况；
10、税费减免、补贴等有关优惠政策及其落实情况；
11、农民和市民信贷、住房公积金等信贷服务项目、依据、标准、范围、程序、时限及长期贷款利率变化调整情况；
12、乡镇集体企业及其他乡镇经济实体承包、租赁、拍卖等情况；
13、执行计划生育政策的情况。
（三）公共资产使用和监督方面
1、政府投资建设的公益事业项目立项、投入、实施以及城市基础设施和房屋项目公开招标、中标和工程进展的情况；
2、政府集中采购的目录、限额标准、公开招标公告、业务代理机构名录及其监督情况；
3、行政机关掌握的资金、项目、指标的分配、使用、落实情况；
4、经本级人大审议通过的财政预算及其执行情况、决算情况和审计情况；
5、国有资产承包、租赁及产权转让相关情况；
6、征收或者征用土地、房屋拆迁及其补偿、补助费用发放、使用情况；
7、抢险救灾、优抚、救济、社会捐助等款物的管理、使用和分配情况。
（四）政府机构和人事管理方面
1、行政机关的机构、职能、权限、办公地点、联系方式，主要领导职责以及调整、变动情况；
2、权限内干部任免情况；
3、公务员、其他履行公共事务管理职能的工作人员招考、录用以及军转干部、毕业生就业、人才引进的条件、程序、结果等情况。
（五）行政许可和行政处理决定方面
1、行政许可（审批）事项的设定、调整、取消以及办理行政许可（审批）的依据、条件、程序、申报数据材料、时限、结果；
2、作出行政处理决定的部门、程序、依据、结果；
3、办事纪律、服务承诺、监督制度和法律救济方式。
（六）政府绩效管理方面
1、中长期绩效计划、年度绩效计划；
2、绩效评估指标体系；
3、绩效评估信息；
4、年度绩效自评报告；
5、绩效评估结果。
（七）其他应当公开的政府信息
第十一条 行政机关公布农产品质量安全状况、重大传染病疫情、重大动物疫情、重要地理信息数据、统计信息等政府信息，应当依据法律、法规、规章的规定，严格按照规定权限和程序执行。
第十二条 行政机关对政府信息不能确定是否可以公开时，应当依照有关法律、法规及国家、省、市有关规定报送上级有关部门确定，经上级有关部门或者相关保密部门研究确定后决定是否予以公开。
第十三条 有下列情形之一的政府信息，行政机关不予公开：
（一）涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的政府信息。但是，经权利人同意公开或者行政机关认为不公开可能对公共利益造成重大影响的涉及商业秘密、个人隐私的政府信息，可予以公开；
（二）公开后可能危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定的；
（三）经有关部门或者同级保密工作部门依法确定为不公开的；
（四）法律、法规规定不予公开的其他政府信息。
第三章 政府信息公开方式
第十四条 行政机关应当通过下列方式公开政府信息：
（一）政府网站；
（二）政府公报或者政府公开发行的其他信息专刊；
（三）政府信息咨询热线、行政服务大厅；
（四）新闻发布会；
（五）国家档案馆、公共图书馆；
（六）公共查阅室、资料索取点、电子信息屏幕、信息公告栏；
（七）报刊、广播、电视;
（八）便于公众及时准确获取政府信息的其他方式。
市政府公报应当及时通过指定的场所免费向公众发放，并在市、区、县（市）国家档案馆、公共图书馆以及其他指定的公共场所免费供公众查阅。
行政机关应当自政府信息公开之日起15个工作日内，向国家档案馆、公共图书馆提供主动公开的政府信息。因正当理由不能在规定的期限提供的，经行政机关政府信息公开工作机构负责人批准，可以延长15个工作日。
第十五条 市、区、县（市）人民政府应当在国家档案馆和公共图书馆设置政府信息查阅场所，乡（镇）人民政府应当采取措施，在政府所在地设置政府信息查阅点，配备必要的设施、设备，为公民、法人或者其他组织查阅政府信息提供便利。
第十六条 行政机关制作的政府信息，由制作该信息的行政机关负责公开；行政机关从公民、法人或者其他组织获取的政府信息，由保存该政府信息的行政机关负责公开。
负有政府信息公开义务的行政机关被撤销或者发生变更的，由继续履行其职责的行政机关负责公开。
法律、法规对政府信息公开的权限另有规定的，从其规定。
第十七条 属于主动公开范围的政府信息，应当自该政府信息形成或者变更之日起20个工作日内予以公开。
法律、法规对政府信息公开另有规定的，从其规定。
第十八条 对公民、法人和其他组织申请获取政府信息的，行政机关应当按照申请要求的形式提供，具体申请及受理按照依申请公开有关规定进行。
申请人申请公开的政府信息应当与自身的生产、生活、科研等特殊需要密切相关。
第十九条 市、区、县（市）人民政府应当建立和完善新闻发言人制度，及时向社会公布政府信息。
市、区、县（市）人民政府工作部门根据实际需要建立本部门的新闻发言人制度。
第二十条 行政机关应当编制本机关的政府信息公开指南和主动公开的政府信息公开目录，并适时进行更新。
政府信息公开指南，应当包括政府信息的分类、编排体系、获取方式，政府信息公开工作机构的名称、办公地点、办公时间、联系电话、传真号码、电子邮箱等。
政府公开目录应当记录政府信息的索引、名称及其生成日期。
有条件的行政机关，可以逐步编制属于本机关依照申请人申请公开的政府信息公开目录。
第二十一条 行政机关应当建立政府信息公开档案，对已经公开的政府信息、群众投诉举报、调查处理结果等资料进行立卷归档，供公众查阅。
对政府信息公开档案按照规定已经移交有关部门，公民、法人和其他组织申请查阅的，行政机关应当告知其查询的方式和途径。
第四章 政府信息公开程序
第二十二条 行政机关应当建立政府信息公开审核制度，并按照下列规定办理：
（一）以市、区、县（市）、乡（镇）人民政府名义公开的政府信息，由市、区、县（市）、乡（镇）人民政府办公部门提出意见，报本级人民政府主管领导审核后公开；
（二）以市、区、县（市）人民政府工作部门名义公开的政府信息，由该部门办公机构提出意见，部门主要负责人审核后公开，并报本级人民政府办公部门备案；
（三）以派出机关或机构名义公开的政府信息，由该派出机关或机构提出意见，主要负责人审核后公开，并向设立该派出机关或机构的机关备案。
行政机关对公开的信息进行变更、撤销或者终止的，应当按照前款规定进行审核、备案，及时告知公众并作出说明。
法律、法规、规章规定应当由有权机关公开的政府信息，其他机关不得擅自公开。
第二十三条 公民、法人和其他组织可以采取书面形式（包括数据电文形式）向行政机关申请公开政府信息；采取书面形式确有困难的，可以口头提出申请，行政机关应当做好笔录。
行政机关收到申请后应当及时登记，除当场答复或者提供政府信息外，自登记之日起15个工作日内给与书面答复或者提供相关的政府信息。
行政机关应当提供免费的申请书格式文本。格式文本不得包含与申请政府信息公开没有直接关系的内容。
有条件的行政机关应当创新工作方式，积极受理公民、法人和其他组织通过网络提交的申请。
第二十四条 行政机关因不可抗力或者其他法定事由不能在规定的期限内答复或者提供信息的，计算答复的期限中止。障碍消除后，期限恢复计算。
期限的中止和恢复，行政机关应当及时书面通知申请人。
第二十五条 申请公开的政府信息可能损害第三方合法权益的，行政机关应当书面征求第三方意见。
第二十六条 对于同一申请人向同一行政机关就同一内容反复提出公开申请的，行政机关可以不重复答复。
第二十七条 行政机关应当将本机关负责政府信息公开事务机构的名称、地址、办公时间、联系电话、传真号码、电子邮箱地址向社会公开，方便公民、法人和其他组织咨询政府信息公开事宜。
行政机关应当充分利用行政服务大厅等行政服务场所，公开政府信息。
第五章 监督和保障
第二十八条 行政机关应当建立健全政府信息考核制度，市级政府信息公开主管部门负责考核市人民政府所属部门和区、县（市）人民政府。区、县（市）政府信息公开主管部门负责考核区、县（市）人民政府所属部门和乡镇人民政府。
第二十九条 政府信息公开主管部门和监察机关具体负责对同级人民政府所属部门和下一级人民政府信息公开工作进行监督检查。
第三十条 行政机关应当建立健全政府信息公开民主监督评议制度，采取设置群众批评建议、投诉举报信箱和电话，开展社会评议活动等方式，听取公众对政府信息公开工作的意见，主动接受公民、法人或者其他组织对政府信息公开工作的监督，不断改进和完善政府信息公开工作。
第三十一条 行政机关应当建立健全政府信息公开工作责任追究制度，督促政府信息公开工作机构及其工作人员依法履行职责。发现失职、渎职或者滥用职权，妨碍政府信息公开工作正常进行，侵犯公民、法人或者其他组织合法权益的行为，依法追究负责人和有关工作人员的责任。
第三十二条 行政机关可以根据需要聘请政府信息公开监督员，协助对政府信息公开工作进行监督。
第三十三条 各级行政机关应当在每年3月底前公布本行政机关的政府信息公开工作年度报告。
政府信息公开工作年度报告应当包括下列内容：
（一）行政机关主动公开政府信息情况；
（二）行政机关依申请公开政府信息和不予公开政府信息的情况；
（三）政府信息公开的收费和减免情况；
（四）因政府信息公开申请行政复议、提起行政诉讼情况；
（五）政府信息公开工作存在的主要问题及改进情况；
（六）其他需要报告的事项。
第三十四条 行政机关应当为政府信息公开工作提供必要的经费、设施、人员等方面的保障。
第三十五条 公民、法人或者其他组织认为行政机关不依法履行政府信息公开义务的，可以向上级行政机关、监察机关或者政府信息公开工作主管部门举报。收到举报的机关应当予以调查处理。
第三十六条 行政机关违反本办法的规定，有下列情形之一的，由监察机关、上一级行政机关责令改正并通报批评；情节严重的，对行政机关直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；构成犯罪的，移送司法机关处理:
（一）不依法履行政府信息公开义务的；
（二）不及时更新公开的政府信息内容、政府信息公开指南和政府信息公开目录的；
（三）违反规定收取费用的；
（四）通过其他组织、个人以有偿服务方式提供政府信息的；
（五）公开不应当公开的政府信息的；
（六）在信息公开工作中隐瞒或捏造事实的；
（七）未按规定建立健全政府信息发布保密审查机制的；
（八）违反本办法规定的其他行为。
第三十七条 行政机关未按规定建立健全政府信息发布保密审查机制的，由监察机关、上一级行政机关责令改正；情节严重的，对行政机关直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。
第六章 附 则
第三十八条 法律、法规授权的具有管理公共职能的组织公开政府信息的活动，适用本办法。
第三十九条 教育、医疗卫生、计划生育、供水、供电、供气、供热、环保、公共交通等与人民群众密切相关的公共企事业单位在提供社会公共服务过程中制作、获取的信息的公开，参照本办法执行。
第四十条 本办法自2010年2月1日起施行。2006年11月22日市人民政府公布的《哈尔滨市政务公开规定实施细则》（哈政发法字[2006]42号）同时废止。
关于印发《南通名牌产品管理办法》的通知
江苏省南通市人民政府办公室
关于印发《南通名牌产品管理办法》的通知
通政办发〔2010〕116号
各县（市）、区人民政府，市经济技术开发区管委会，市各委、办、局，市各直属单位：
经市政府同意，现将《南通名牌产品管理办法》印发给你们，请认真组织实施。
二○一○年七月八日
南通名牌产品管理办法
第一条 为推进实施名牌战略，规范南通名牌产品的申报、评价、保护和监管工作，引导和鼓励企业争创名牌产品，增强我市产品竞争力，根据《中华人民共和国产品质量法》和国家、省有关规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称南通名牌产品，是指在本市行政区域内生产或者提供服务，其质量在省内、市内同类行业中处于领先地位，市场占有率、用户满意程度和知名度居行业前列，具有良好的经济和社会效益，经南通市名牌战略推进委员会依据本办法认定为南通名牌的产品。
第三条 设立南通市名牌战略推进委员会（以下简称“市名推委”），负责制定南通名牌战略的实施纲要和年度计划，组织实施南通名牌产品的宣传培育和认定管理工作。
市名推委下设办公室（以下简称“市名推委办”），设在南通质量技术监督局，承担市名推委的组织协调等日常管理工作，具体负责南通名牌战略的组织实施、培育发展、扶持激励、申请评价、监督管理。
第四条 市名推委办每年根据工作需要，聘任有关方面专业人员组成评审小组，负责制定南通名牌产品评价体系，并进行具体评价工作。
第五条 南通名牌产品评价工作建立以市场评价为基础，以政府推动、引导、监督为保证，以用户（顾客）满意、社会认可为宗旨的总体推进机制。
第六条 南通名牌产品评价工作坚持企业自愿申请，科学、公平、公正、公开，不搞终身制，不增加企业负担的原则。
第七条 申请南通名牌产品称号，应当具备下列条件：
（一）产品具有商标，并符合国家有关法律、法规和产业政策的规定；
（二）产品（服务）严格按照国际标准或者国外先进标准组织生产（提供服务），实物质量在同类产品（服务）中处于省内、市内领先水平，技术创新、产品开发能力居行业前列；
（三）企业具有一定的生产规模，年销售额、纳税额、实现利润、出口创汇、工业成本费用利润率、总资产贡献率居同行业前列；
（四）企业具有先进的生产技术条件和检测装备，建立了质量管理体系和计量检测体系，并有效运行；
（五）企业具有完善的售后服务体系，顾客满意程度高；
（六）产品符合质量、环保、卫生、安全等相关法律、法规的要求，未发生重大责任事故和投诉事件。
第八条 凡有下列情形之一的，不能申请南通名牌产品称号：
（一）使用国（境）外商标的；
（二）列入生产许可证、强制性产品认证及计量器具制造许可证等管理范围的产品而未获证的；
（三）近两年内，在市级以上质量监督抽查中判定为不合格的；出口商品检验不合格的，或者出现出口产品遭到国外索赔、退货的；
（四）连续两年市场销售和经济效益明显下降的；
（五）近两年内发生过重大质量、安全事故，或者有重大质量投诉经查证属实的；
（六）有其他严重违反法律、法规行为的。
第九条 建立以市场评价、质量评价、效益评价和发展评价为主要评价内容的评价指标体系。
（一）市场评价主要评价申报产品的市场占有水平、用户满意水平和出口创汇水平；
（二）质量评价主要评价申报产品的实物质量水平和申报企业的质量管理体系；
（三）效益评价主要对申报企业实现利税、工业成本费用利润水平和总资产贡献水平等方面进行评价；
（四）发展评价主要评价申报企业的技术开发水平和企业规模水平，评价指标向拥有自主知识产权和核心技术的产品适当倾斜。
第十条 南通名牌产品评价工作每年进行一次。市名推委办于每年初公布申报时限和相关条件。
第十一条 南通名牌产品按照下列程序评价和认定：
（一）企业向其所在地的县（市、区）质量技术监督部门提出申请，填写《南通名牌产品申请表》，按规定提供证明材料。
（二）县（市、区）质量技术监督部门在收到企业申请材料的15日内，按照相关申请条件和要求进行初审，符合申请条件的或者经补证符合条件的，形成推荐意见，向市名推委办转报申请材料；如不符合申请条件的，向企业说明情况。
（三）市名推委办对企业申请材料进行审核，经符合条件的，予以受理；不符合条件的，不予受理，退回申请材料并说明理由。
（四）市名推委办受理申请后，组织评审小组进行市场用户调查、论证，并征询有关部门、行业协会和质检机构的意见，提出候选名单报市名推委。
（五）市名推委对市名推委办提交的候选名单进行审核，经集体审定后形成公示名单；对不符合条件要求的，由市名推委办书面通知申请企业并说明情况。
（六）市名推委办将经审核通过的企业，在相关媒体上进行10天的公示，接受社会的监督。
（七）对公示名单有异议的，由市名推委办进行调查核实，如查证属实，则取消其申请资格；经公示无异议的名单报请市名推委主任批准。
（八）以市名推委名义授予南通名牌产品称号，颁发南通名牌产品证书及奖牌，在相关媒体上进行公告。
第十二条 申请企业及有关机构所提供的数据应当真实，严禁弄虚作假。对于采取不正当方法获取南通名牌产品称号的，三年内不再受理该企业的南通名牌产品申请。
第十三条 南通名牌产品标志由市名推委制定、颁布并统一管理。
未获得南通名牌产品称号的产品，不得冒用南通名牌产品标志或者使用与其相近似、易引人误解的标志，禁止转让、伪造或者变造南通名牌产品标志。
第十四条 南通名牌产品证书的有效期为二年，在有效期内，企业可以在获得南通名牌产品称号的产品及其包装、装潢、说明书、广告宣传以及有关材料中使用统一规定的南通名牌产品标志，并注明有效期。
第十五条 南通名牌产品有效期满需要继续使用南通名牌产品称号和标志的，企业应当在有效期满前三个月内按本办法的规定重新申请。
第十六条 对获得南通名牌产品称号的企业，政府给予适当奖励，并在企业技改立项、技改贷款贴息、科技项目、打假保名牌、江苏名牌产品申报、地方产品重点宣传等方面给予适当的政策支持。
第十七条 南通名牌产品企业应当遵守下列规定：
（一）南通名牌产品称号和标志只能使用在被认定的产品上，不得扩大使用范围；
（二）企业有更名、改制、变更南通名牌产品商标、关键设备改造、法定代表人更换等重大变更的，应当自变更之日起30日内将有关事项书面告知市名推委办；
（三）南通名牌产品企业应当在每年末向市名推委办报送有关名牌产品主要经营指标、质量状况等相关材料；
（四）市名推委规定的其他要求。
第十八条 南通名牌产品企业有下列情形之一的，由市名推委暂停或者撤销其南通名牌产品称号并予以公告：
（一）以提供虚假证明材料等欺骗手段取得南通名牌产品称号的；
（二）在名牌产品制造、销售中掺杂、掺假，以假充真，以次充好，损害消费者利益的；
（三）产品质量发生较大波动，市级以上监督部门抽查发生不合格的，出口产品遭国外索赔，用户反映强烈，企业发生质量事故和重大质量投诉的；
（四）发生重大变更事项，不再符合南通名牌产品企业条件的；
（五）擅自转让或者滥用南通名牌产品称号和标志，情节严重的；
（六）其他违反法律、法规和规章的行为，严重影响南通名牌产品声誉的。
第十九条 超过有效期未重新申请、重新申请未通过、或者被撤销“南通名牌产品”称号的，不得再继续使用“南通名牌产品”标志。
对伪造、变造或者冒用“南通名牌产品”称号和标志的行为，由质量技术监督等部门依法处理。
第二十条 参与“南通名牌产品”评价、认定工作的有关机构和人员，必须严格按照有关规定、程序进行评价、认定，保守企业的商业和技术秘密，保护知识产权。
第二十一条 对于违反本办法第二十条规定的单位或者个人，将取消其评价工作资格。凡滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由其所在的工作单位给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十二条 本办法自印发之日起施行。
我国建立综合性银行的法理分析
中山大学法学院 郭健冬
【论文摘要】：本文对我国《商业银行法》第43条作出了检讨，认为第43条对解决我国金融业的问题的作用非常有限，不再适应金融业的发展。笔者通过对德国综合性银行的历史和制度上的分析，认为德国综合性银行模式比美国的分业经营模式更加适合我国。
关键词：综合性银行 金融体系 商业银行 银证分业经营
【Abstract】 ：In this Note, the Author contends that Article 43 of the Commercial Banking Law of the People's Republic of China can only provide a limited solution to the country's problems with securities abuses. The Author argues that China's banking system is more conducive to the universal banking model than to the American model, which separates the business of commercial banking from securities activities. This argument is supported by historical and systematic analysis of universal banking in Germany.
Key words：Universal Bank Financial system Commercial bank separation of commercial banking from securities
引 言
社会的稳定，在于经济的稳定繁荣；而经济的稳定，取决于金融业的稳定。同样金融业的稳定性很大程度上依赖银行系统的稳定和抵抗风险的能力。因此选择适合我国国情的银行经营模式显得尤为重要。商业银行的分业经营与混业经营一直是理论界和实务界的重大争议焦点，而混业经营已为大势所趋。混业经营也有不同的方式，大多数学者赞同我国银行业要跟随美国的发展方式，但是笔者认为在中国现有的金融体系和法律框架之下，采取德国式的综合性银行更加适合中国。需要指出的是我国法学界对德国的综合性银行的研究是不深入的。大多数文章都仅仅局限于对德国银行体系的简单介绍，而对综合性银行得以建立的制度条件缺乏分析，而且有少数文章还带有误导性。因此笔者在介绍德国综合性银行那部分时，为了准确起见，都直接参考外文资料。本文分为三个部分，第一部分对商业银行分业经营与混业经营之争作一个简单的回顾，接着对我国《商业银行法》第43作出检讨，从而指出分业经营再不适合我国银行业得发展，第三部分就通过对比德国和中国得现实情况，发现中国与德国的现实情况非常相似，从而提出我国可以引进综合性银行的结论，并且对我国银行法律制度的构建提出了笔者不成熟得看法。
一、商业银行分业经营与混业经营之争
自从1933年美国通过了《格拉斯——斯蒂格尔法》（Glass-Steagall Act），将商业银行业务与投资银行业务严格分离，实行分业经营体制以来，银行参与证券业务的问题一直是理论和实务界的重大争议问题。尤其在目前，随着金融交易技术进步、信息处理和传输手段改进，金融自由化和金融活动全球一体化趋势不断加强，越来越多的国家纷纷放弃原先的金融分业管制政策，越来越多金融机构热衷于兼并收购和多元化经营，现实金融形势的变化不仅进一步提高了理论界对这个话题的关注程度，也迫使金融管理当局及政府决策部门面临着艰难的选择。
笔者认为，在金融自由化和金融活动全球一体化这一大背景下，混业经营似乎比分业经营更加符合现实。当然，我们不能否认的是，混业经营本身如分业经营一样也存在一些缺陷。笔者认为混业经营优于分业经营的原因有以下几方面：
（一）从理论层面透视银行参与证券业务的原因：
1．追求规模经济与范围经济的驱动。银行业的平均成本曲线比普通行业平缓，即具有更大规模经济潜力，同时银行业资产专用性在降低，因此也具有越来越明显的范围经济效应。总之，追求规模经济与范围经济是混业经营经营的一个不可忽视动机。
2．分散风险的需要。银行业的高风险性决定了其有通过多元化经营分散风险动力，尤其20世纪60年代末以来，固定汇率制度崩溃，全球金融市场进入高度动荡时代，金融业的市场风险急剧加大，金融危机日趋频繁，这进一步刺激了分散化金融风险经营的动机。
3．全球竞争的需要。经济金融全球化进程在20世纪60年代以来不断加快，全球竞争中，金融业规模大小、业务范围宽窄等都是一个不可忽视因素，美国为代表的金融分业管制模式与欧洲大陆的全能银行制度存在某些制度性落差，不利于全球竞争，这促使这些国家纷纷放弃原先金融分业管制政策。
（二）从实证中看银行的分业经营和混业经营
随着全球金融自由化和一体化趋势的不断深入，越来越多的国家放弃了原先的金融分业管制政策。１９９９年１１月１２日，美国总统克林顿签署了１１月４日美国国会通过的《金融服务现代化法案》。由美国创立、而后被许多国家认可并效仿的金融分业经营、分业监管的时代宣告终结。２０世纪３０年代世界性的经济大危机以后，日本一直跟随美英推行这种银行与证券、保险分业经营的模式。２０世纪８０年代以后，随着经济飞速发展，金融业日益繁荣，日本银行业为了应对美欧金融机构的竞争，在国际金融市场上占据更大的市场份额，开始向证券、保险领域渗透，混业经营的倾向越来越明显。２０世纪９０年代初期，日本的六大都市银行都采取了混业经营方式。而在欧盟中经济实力最强大的德国，从19世纪开始实施综合性银行的模式。
尤其值得指出的是1986年发表的“怀特研究报告”。怀特认为,20世纪30年代美国银行倒闭的原因不在于综合经营,而在于监管部门和政府的调控决策错误。怀特判断的证据是:(1)30年代美国破产的银行只占总数的26 3%;(2)207家混业经营的银行中,只有15家破产,占混业经营银行总数的7. 2%,远比单一经营的银行抗风险的能力强;(3)这15家银行之所以倒闭,也并不是把资金投放到证券上造成的,因为这15家银行投资于证券的资产只占其总资产的10%不到。 “怀特研究报告”从实证上动摇了《格拉斯——斯蒂格尔法》的立法合理性，从而为混业经营洗去了不白之冤：30年代的经济大萧条的最灰祸首不是混业经营。
二、对我国现行商业银行分业经营模式的法理分析
1995年《商业银行法》确立了美国模式的分业经营体制，第四十三条规定：“ 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产；商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法施行前，商业银行已向非银行金融机构和企业投资的，由国务院另行规定实施办法。” 商业银行的业务范围主要包括吸收存款,发放贷款,办理结算,办理票据贴现,发行金融债券,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券,从事同业拆借,买卖外汇,提供信用证服务及担保等。
1．《商业银行法》第43条的立法背景
改革开放以来，在“摸着石头过河”的经营思路下，我国的五大国有银行都开办了证券、信托、租赁、房地产、投资（自办公司）等业务，实质上进入了“混业经营”时代。但由于银行自身缺乏应有的自律和风险约束机制，结果是银行自身业务没有办好，投资设立的信托、房地产公司以及其他自办公司也没有一家是办得成功的。在缺乏自律约束和监管能力不足的前提下，混业经营加速了风险的积聚，催化了证券市场、房地产市场“泡沫”的生成。因此，国务院于1993年12月25日作出了《金融体制改革的决定》，对金融业进行治理整顿并提出了分业经营的管理思路。1995年5月《商业银行法》正式从法律上确立了国有银行分业经营的制度。
中国的银行业采取分业经营的模式有着特定的历史背景，分业经营对强化金融管制、防范金融风险的确起了不可磨灭的作用，但是随着世界金融混业趋势的加强，尤其是我国已加入WTO，混业经营将是我国金融业发展的趋势。但是历经8年，即在2003年，在许多国家纷纷转向混业经营的背景下，我国仍然坚持原有的分业经营制度。全国人大常委对第四十三条作出修正：“ 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”
2．《商业银行法》第43条的弊端
从法条文意来分析。第43条的规定只禁止我国银行在国内从事证券业务，但是并没有规定禁止银行在国外从事早在证券业务。但是我们知道，无论是国内的还是国外的证券市场都存在比较高的风险。因此，如果我国银行在国外直接或者间接（异业子公司）从事证券业务，同样要承担非常大的风险。如果国外风险发生，我国的银行一定会受到牵连。由于我国银行在我国金融体系中占的比重很大，因此银行一旦破产，势必会发生连锁反应，最终危及整个金融系统。所以笔者认为，第43条的规定似乎多此一举。
从实证上分析。我国设立分业经营的初衷是为了降低银行业的系统性金融风险。分业论认为,证券市场的风险较大,而银行作为间接融资的机构,在经济体系中担任着重要角色,而且银行面对的是广大社会公众,故不能参与高风险的证券市场,否则会陷入古典式的经济危机,即经济状态恶化→投资者狂抛股票和债券→股市危机→银行危机→经济危机;如果银行不涉足证券业,则以上危机恶性循环的链条就可以被打断,即证券市场的危机不一定能涉及银行乃至整个国家信用机构和信用制度。 然而，任何正确的理论都要经得起事实考验。从近几年的实践看，这种银行体系的运行管理模式不但没有使风险降低，反而使银行风险进一步加大。
在严格的分业经营模式下，我国的商业银行只能在狭小的存贷款领域、主要面对国有企业从事基本的存、贷款业务活动。由于国有企业普遍效益低下，致使商业银行或是放款使不良资产比率持续上升，银行为了安全起见少发放贷款，又致使存差过大、资金浪费、业务收入无法抵补业务支出、出现大面积亏损。从深圳发展银行公布的信息可以看出,该行近两年来虽然陆续有至少4家分行开业。但2000年公布的中期业绩表明,其利润总额却比1999年减少了7570 79万元,降幅为27 41%。近年来,国内各商业银行与深圳发展银行一样面临着同样的窘境。因此对商业银行而言,由于存贷利率的不断降低以及存贷利差的逐步缩小,其存贷款业务利润逐步萎缩,银行所承担的金融风险却在逐步增大。
3．实践对43条的挑战
1995年8月，中国建设银行就与美国摩根斯坦利集团等五家金融机构合并组建了中国国际金融有限公司，并拥有42.5％的控股权；中国工商银行则与香港东亚银行合作，从事香港和内地的投资银行业务。 2000年1月我国银行业的分业经营开始发生间接变化。最突出的情况是银行可以接受证券公司的股票质押融资。同年2月中国建设银行向湖北湘财证券公司发放了第一例股票质押贷款。另一间接变化是证券公司的股民持存单买卖股票，银行营业部门与证券营业部的功能融合，但中国人民银行和中国证监会均无禁止。还有一点融合的情况表现在证券公司和商业银行的董事长由同一人出任。
分业经营格局正面临着混业经营内在冲动的不断撞击，面对这一情况，我国政府已经开始对金融分业经营政策进行了适当调整。从1999年以来，中央银行制定并颁布了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》，《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》和《证券公司股票质押贷款管理办法》。然而，令我们失望的是，上述的规章都没有表现出银行可以进行混业经营的倾向。法律仍然禁止银行从事证券业务，但是实践中银行却又往往冲击法律的底线。银行甘冒违规的风险，与法律进行博弈，这实质上表明43条已经成为我国商业银行发展的严重障碍。
从上述的论证当中我们可以得出这样的一个结论：《商业银行法》第43条的规定显然不符合我国经济的发展和国际金融发展的大趋势。所以即使法律上有明文规定，但是银行也会出于内在的动因，仍然会采取各种方法规避法律，或者创造新的金融商品绕过这道“防火墙”。
三、建立我国综合性银行的法律制度安排
根据银行的规模和资本的集中程度，中国的银行体系与德国的银行体系非常相似。正是这些相似之处给予了我们极大的启示：德国采取的综合性银行模式会适用于中国。在这种模式之下，银行的业务进行存贷款业务、贴现业务、经纪人服务、保管箱服务、投资基金业务、担保业务、资金转账业务、证券承销业务和电子银行业务等几乎所有金融业务。正如综合性银行在19世纪的德国的现代化进程中起到中流砥柱的作用，笔者相信，它的引入同样会对中国的金融体系产生极大的推进。
（一）德国综合性银行存在的必然性分析
通过对中、东欧和德国的综合性银行的比较，William L. Horton, Jr.总结出四个对德国综合性银行的发展起关键性作用的因素。
1．银行与工商业紧密联系
德国综合性银行在与公司签订贷款合同之后，他们会试图通过各种联系与客户扩展其他的业务关系。银行会利用他们与客户之间的借贷关系，向客户介绍他们的其他金融商品，以建立一种全方位的服务关系。综合性银行通常会取得公司董事会的成员资格，通过购买大量的股份对公司的管理施加一定的影响。通常情况下，这些银行可以为整个经济领域创造巨大的利润。例如德意志银行与运输业建立了密切的联系，而德瑞斯顿银行则在化纤行业中占有一席之地。银行与客户的这种长期的良好的关系建立在贷款关系之上。银行的贷款，作为一种融资手段具有极其重要的作用，因为德国缺乏发达的证券交易市场和其他大型的金融机构。所以这种借贷关系的维持对于公司的发展意义重大。这就是德国综合性银行繁荣的原因。
（1）不发达的证券市场
由于缺乏一个发达的证券市场作为筹措资本的手段，公司的资金大多依赖于银行的中长期贷款。据统计，1985年，公司通过证券市场所获得的资金只占总融资量的7.2％，而与此相反的是，银行贷款占总融资量的64.4％。在德国全境2500间证券公司里面，直到1992年5月，才有650间被列名在德国证券交易所进行交易。而在这650所列名的证券公司里面，有将近30所公司占据了证券流通量的3/4。与此形成有鲜明对比的是，德国将近有350，000间有限责任公司（股份不能自由流通），30，000间一般合伙企业和130，000间有限合伙企业。综合性银行和不发达的证券市场之间是此消彼长的关系。证券市场缺乏竞争力是综合性银行发展的根本原因。由于银行可以参加包括保险业务在内的所有金融业务，所以银行在资本筹措的过程中起到决定性的作用。从而抑制了证券市场成为具有竞争性的融资手段的可能性。
（2）与工商业的结合
一个集中的银行业意味着德国的公司只能从数量有限的银行中获得他们所需的资金。正是银行的规模足够大，以至于几乎能够解决公司的所有金融业务的需要，所以公司一般会乐意与银行建立多方面的服务关系，而不会再寻找其他金融机构。我们可以美国和德国的比较中看出德国银行的行业垄断性。1989年，美国大概有12，800间商业银行，德国有4，400间。而在这4，400间当中，有1，200间商业银行的注册资本少于$28，400，000。其中最大的三间银行却占据了保险、运输、和信用证业务的大部分市场份额。
2．银行贷款决定的自由作出
德国综合性银行的得以保持长久生命力的重要原因之一是银行家在对经济风险进行理性分析的基础上，独立自主地作出银行的贷款决定。而最根本的就是综合性银行是私有实体，它不受政府的行政干预，免于受客户的影响。即使银行与客户的关系非常密切，但在作出贷款的决定之时，银行仍然会提出一些尖锐性的问题。Deutsche Bank-Siemens就是一个极好的例子 。除此之外，银行家的素质也是一个非常重要的因素。德国的银行家有足够的能力作出有效的贷款决定，因为他们拥有足够的知识和经验去评估投资银行的固有风险。
3．中央银行监管的独立性
德国中央银行即德意志联邦银行。联邦银行设立资本为 ２９亿马克，为中央政府持有。但是，政府并不具有任何影响联邦银行独立性的权力。相反，尽管政府要求联邦银行支持其经济政策，但联邦银行在行《联邦银行法》所赋予的权力时无须服从中央政府的指示。联邦银行有义务就货币政策的一些重大问题,向政府提供咨询，并根据政府的需要提供有关信息。联邦政府也邀请联邦银行行长参加有关重要货币政策问题的讨论。
